Taux et tendances des Taux pour les prêts immobilier et prêts de restructuration
Analyse faite au 04-05-2010.
Résumé
Taux stables depuis plusieurs mois et peu d'évolution prévisible dans les mois qui viennent, une légère remontée prévisible sur le second semestre 2010, mais rien n'est sûr avec les dettes...
 Les commentaires de Aqueltaux.com
Les
taux de crédits en baisse depuis mi 2009, d'environ 1 point avec un OAT 10 ans évoluant entre 3,40 et 3,45 actuellement et des banques très offensives qui proposent des taux sur 15 ans de 3,50% à 3,80% pour les meilleurs.
L'évolution des taux va se jouer sur la tendance inflationniste ou déflationniste qui nous attend en Europe, en effet la BCE ne montera pas tant qu'il n'y a pas une reprise sérieuse de l'emploi, et ceci n'est pas gagné ! Certains économistes nous prédisent d'ailleurs une longue période déflationniste comme l'a connu le Japon (plus de 10 ans !), dans ce cas les taux resteront bas.
Il a d'ailleurs été annoncé qu'il n'y
aurait aucun bouleversement "pour de nombreux mois" dans la politique
de taux de la Banque centrale européenne, donc les taux des crédits aux
particuliers sont voués à rester à des niveaux très bas. On peut même
ne pas exclure que la montée du dollar face à l'euro et une croissance
molle en Europe pourrait inciter la BCE a donner encore un coup de
pouce à la baisse des taux, un peu d'inflation permettrait aux Etats surrendettés de se refaire un peu !!!
Certains de nos partenaires n'ayant
pas atteint les objectifs sur le marché du crédit à l'habitat pour le premier trimestre 2010, nous
permettent de croire à de petits ajustement à la baisse dans les semaines qui
viennent.
" Opportunité de rachat de son crédit immobilier actuellement "
En mai et ceci pour encore quelques mois jusqu’en fin d’année 2010 il est idéal de renégocier son crédit souscrit en 2006, 2007, 2008.
Rappelons que la renégociation de crédit entraîne souvent des frais annexes, sans compter les pénalités de remboursement qui peuvent se révéler très dissuasives, ainsi de nouvelles garanties et frais de dossier notamment, peuvent venir annuler l'intérêt financier de l'opération de rachat.
Un emprunteur peut néanmoins profiter de la renégociation pour effectuer un apport, diminuant du même coup la durée de son crédit et donc son coût ou au contraire racheter, avec un bon taux des prêts personnels, découverts, … ou même financer des travaux ou encore dégager une trésorerie. Et pourquoi ne pas profiter de cette renégociation pour bénéficier d’une délégation d’assurance emprunteur moins coûteuse.
Néanmoins, Aqueltaux renouvelle ses recommandations de prudence pour les prêt à taux variable, et de rester vigilant sur les conditions de l'offre de crédit. Choisir un taux capé (+ 1 ou + 2) plutôt qu'une durée capée est préconisé, afin que la hausse éventuelle des mensualités reste supportable pour le budget de l'emprunteur.
Conséquence sur les opérations de refinancement de crédits immobilier ? des taux variables ou fixes plus faibles vont permettre aux courtiers de banque spécialistes du rachat de crédit en ligne de faciliter la réussite de dossiers de rachat pour des clients très endettés, dossiers précédements refusés pour cause d'effet conjugué de critères bancaires plus strictement appliqués et de taux chers. Le taux de l'usure qui nous intéresse pour ce trimestre (2è trim. 2010) à 8,85% ne devrait guère évoluer à la hausse.
Conseil : entre taux fixes et taux variables, la différence est claire en matière de coût de crédit, mais le choix d'une solution à taux variable nécessite une bonne compréhension du produit et de ses conséquences afin d'éviter les mauvaises surprises en cas de hausse des taux, et il est toujours bon de rappeler : "qu'un crédit vous engage et doit être remboursé »
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