Taux et tendances pour les prêts immobilier et prêts de restructuration
Analyse faite au 05-01-2010.
Résumé
Cela se stabilise la baisse semble s'essoufler…

Les commentaires de Aqueltaux.com
Les taux de crédits sont tombés à 4.18% au deuxième trimestre 2009, contre 5,07% au 4ème trimestre 2008, selon l'Observatoire Crédit Logement. Et, depuis juillet, la barre symbolique des 4% a même été franchie avec des taux proches de 3,60% sur 15 ans en décembre, cela devrait rester stable durant le dernier trimestre 2009, et se traduire dans les dernières grilles de taux des banques par peu de différence dans le courant de ce mois de décembre.
A court terme, les prévisions sont bonnes : une légère baisse des taux des prêts immobiliers reste possible car nous approchons de la fin de l'année et par habitude un certain nombre de banques doivent boucler leurs objectifs, cette année elles seront nombreuses.
Par ailleurs, il a été annoncé qu'il n'y aurait aucun bouleversement "pour de nombreux mois" dans la politique de taux de la Banque centrale européenne, donc les taux des crédits aux particuliers sont voués à rester à des niveaux très bas. On peut même ne pas exclure que la montée du dollar face à l'euro et une croissance molle en Europe pourrait inciter la BCE a donner encore un coup de pouce à la baisse des taux.
Certains de nos partenaires n'ayant pas atteint les objectifs sur le marché du crédit à l'habitat, nous permettent de croire à de nouvelles baisses dans les semaines qui viennent.

Rappelons quelques chiffres, depuis le début de l'année 2009, l'OAT a d’abord légèrement augmenté puis s’est stabilisé aux alentours de 3,50 %,. Il est peu probable que l’on connaisse de nouvelles baisses de l'OAT en 2009.

Les taux de crédits sont tombés à 4.18% au deuxième trimestre 2009, contre 5,07% au 4ème trimestre 2008, selon l'Observatoire Crédit Logement. Et, depuis juillet, la barre symbolique des 4% est même franchie avec des taux proches de 3,90% en août, cela devrait se stabiliser durant le dernier trimestre 2009, cela se traduit dans les dernières grilles de taux des banques par des baisses en ce début décembre.

 " Opportunité de rachat de son crédit immobilier actuellement "

En janvier et ceci pour encore quelques mois jusqu’en milieu d’année 2010 il est idéal de renégocier son crédit souscrit en 2006, 2007, 2008.

Rappelons que la renégociation de crédit entraîne souvent des frais annexes, sans compter les pénalités de remboursement qui peuvent se révéler très dissuasives, ainsi de nouvelles garanties et frais de dossier notamment, peuvent venir annuler l'intérêt financier de l'opération de rachat.

Un emprunteur peut néanmoins profiter de la renégociation pour effectuer un apport, diminuant du même coup la durée de son crédit et donc son coût ou au contraire racheter, avec un bon taux des prêts personnels, découverts, … ou même financer des travaux ou encore dégager une trésorerie. Et pourquoi ne pas profiter de cette renégociation pour bénéficier d’une délégation d’assurance emprunteur moins coûteuse.

Néanmoins, Aqueltaux renouvelle ses recommandations de prudence pour les prêt à taux variable, et de rester vigilant sur les conditions de l'offre de crédit. Choisir un taux capé (+ 1 ou + 2) plutôt qu'une durée capée est préconisé, afin que la hausse éventuelle des mensualités reste supportable pour le budget de l'emprunteur.

Conséquence sur les opérations de refinancement de crédits immobilier ? des taux variables ou fixes plus faibles vont permettre aux courtiers de banque spécialistes du rachat de crédit en ligne de faciliter la réussite de dossiers de rachat pour des clients très endettés, dossiers précédements refusés pour cause d'effet conjugué de critères bancaires plus strictement appliqués et de taux chers. Une baisse spectaculaire des taux de l'usure ce trimestre (4è trim. 2009)devrait accentuer encore la baisse des taux de restructuration toujours proche du taux de l'usure.   (décembre 2009)

Conseil : entre taux fixes et taux variables, la différence est claire en matière de coût de crédit, mais le choix d'une solution à taux variable nécessite une bonne compréhension du produit et de ses conséquences afin d'éviter les mauvaises surprises en cas de hausse des taux, et il est toujours bon de rappeler : "qu'un crédit vous engage et doit être remboursé »

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