Dans le calcul du coût d’un emprunt, il est nécessaire de prendre en compte certains frais, notamment ceux qui sont annexes. Le TEG (ou taux effectif global) est un indicateur permettant de mesurer le coût total d’un prêt, tous frais inclus. Qu’est-ce que ce taux et comment est-il calculé ? Explications.
Le TEG : un indicateur du coût du crédit
Le TEG (taux effectif global) permet de calculer l’ensemble des éléments de coût d’un prêt. Il est principalement utilisé pour les prêts immobiliers. Obligatoire dans l’offre de prêt, il est utile pour comparer les prix de plusieurs offres entre elles. Depuis octobre 2016, il a été remplacé par le TAEG (taux annuel effectif global). En règle générale, le TEG est annuel mais il peut aussi être mensuel. Si tel est le cas, l’information doit être précisée. Cet indicateur permet de calculer le prix du crédit : aux intérêts calculés en partant du taux nominal viennent s’ajouter des frais annexes.
Le TEG : un indicateur particulièrement utile
L’utilité du taux effectif global n’est plus à démontrer. Il permet entre autres de comparer les prix de plusieurs offres de crédit. Il est également utile pour vérifier que le taux du crédit n’excède pas le taux de l’usure. Le taux de l’usure est le taux maximum déterminé par la loi et publié par la Banque de France trimestriellement. Ainsi, le TEG reflète l’ensemble des coûts pour en obtenir un seul sur lequel on peut se baser pour comparer et décider en connaissance de cause du prêt le plus avantageux.
Le calcul du TEG
Comment est calculé le taux effectif global ? En prenant en considération plusieurs éléments de coût de l’emprunt, à savoir :
- les frais de dosser
- le taux nominal d’intérêt. Pour un prêt à taux fixe, ce taux correspondra au taux de l’ensemble de la durée du prêt. Pour un prêt à taux révisable, il correspondra au taux appliqué lors de la première période de taux fixé.
- le coût final de l’assurance si la banque en a connaissance