Le rachat de crédit est une opération qui permet de venir en aide aux personnes endettées.
Cette solution est différente d’une renégociation de prêt. La renégociation d’un prêt permet d’en améliorer les conditions. Renégocier son prêt immobilier, par exemple, permettra de bénéficier d’un meilleur taux.
Le rachat de crédit s’adresse aux personnes surendettées qui ne sont plus capables de rembourser leurs différents crédits. Il consiste à rassembler l’ensemble des prêts qu’une personne a contractés en une mensualité unique. C’est pour cette raison que cette solution est aussi appelée « regroupement de crédits ».
Concrètement, la personne souscrit un prêt – équivalent au montant de ses dettes – auprès d’un établissement bancaire. Le rachat de crédit permet de lisser dans le temps le remboursement des différentes dettes. Cela permet de simplifier les démarches de remboursement avec un seul crédit et donc une seule mensualité à rembourser.
Cette solution offre donc à l’emprunteur une souplesse de trésorerie, une gestion plus sereine de son compte et un coût global maitrisé. Découvrez comment nous vous accompagnons pour bénéficier d’un rachat de crédit au meilleur taux.
Les différentes étapes du rachat de crédit
La première étape consiste à analyser votre budget disponible. Faites le calcul en parallèle des différentes créances que vous souhaitez regrouper. Vous déterminerez ainsi si votre budget permet un regroupement de crédit ou pas.
Prenons un exemple. Vous avez trois crédits en cours : un crédit auto pour lequel vous devez rembourser encore 6000 euros, un crédit à la consommation pour lequel le capital restant dû s’élève à 5000 euros et un crédit pour des travaux avec 9000 euros restant à rembourser. Au total, vous avez donc 20000 euros de crédits à rembourser. Supposons que vous voulez faire un emprunt sur 5 ans de ce montant, le taux sera alors de 8% et vos mensualités seront alors de 406 euros. Les banques considèrent qu’il ne faut pas dépasser un taux d’endettement de 33%. Au-delà de ce taux, elles estiment que le remboursement devient à risque. Cela signifie donc que vous devez avoir un revenu mensuel de 1230 euros minimum pour envisager un rachat de crédit.
La simulation gratuite de rachat de crédit peut facilement se faire sur internet. S’il résulte de cette étude comparative que vous n’avez pas le budget, vous devrez alors songer à jouer sur les paramètres du prêt, comme allonger sa durée. Ensuite, il vous faut préparer votre dossier. Il doit contenir une copie de votre pièce d’identité, vos avis d’impositions, vos bulletins de salaire, les plans de remboursement de vos emprunts en cours, vos relevés bancaires, etc. Une fois le dossier prêt, il vous faudra démarcher les banques. Les critères principaux à considérer pour choisir l’offre de financement sont : le taux du crédit, la durée de remboursement, les assurances, les frais de dossier. Une fois le dossier accepté, l’établissement bancaire du rachat de crédit va alors débloquer les fonds. Il va ainsi « racheter » les prêts concernés directement auprès des établissements bancaires émetteurs de ces prêts. A ce moment-là, votre prêt correspondant au rachat des crédits démarre.
Pourquoi passer par AquelTaux ?
Vous pouvez simplifier vos démarches de rachat de crédit en passant par un courtier. La mission du courtier est de demander une offre de prêt auprès de la banque.
Son rôle clé est de solliciter plusieurs banques. La mise en concurrence des banques vous garantit ainsi les meilleures conditions d’emprunt.
AquelTaux est un courtier en rachat de crédit depuis 30 ans et notre mission est de trouver les meilleures offres de financement aux personnes déjà endettées. Notre position de courtier va vous permettre de « parler » à plusieurs banques en faisant une seule demande sur notre site ce qui représente un gain de temps considérable.
La demande de rachat de crédit est gratuite et sans engagement. AquelTaux vous accompagnera tout au long de vos démarches : monter un dossier de rachat de crédit solide et complet afin qu’il soit accepté rapidement, négocier les conditions de remboursement du prêt, réception de l’offre de prêt finale, transmission de l’offre de prêt au demandeurs, signature du contrat et libération du capital emprunté.