L’hypothèque constitue un moyen pour obtenir un rachat de crédit immobilier, si vous sentez que vous ne parvenez pas à faire face à vos échéances ou que votre taux d’endettement est trop élevé. Ce type de garantie permet de vous donner un peu d’air financièrement, d’accéder plus facilement au rachat de crédit immobilier et de rassurer le prêteur avec un gage solide.
Comment fonctionne le rachat de crédit hypothécaire ?
En rachetant votre crédit immobilier (un rachat qui peut aussi inclure un ou plusieurs prêts à la consommation selon vos besoins), la banque met en place une hypothèque sur un bien immobilier qui vous appartient. Ainsi, dans le cas où vous ne pourriez plus honorer les échéances prévues dans le contrat de rachat de crédit hypothécaire, le prêteur peut vendre votre bien pour récupérer ce que vous lui devez.
L’hypothèque peut porter sur votre résidence principale, secondaire, sur un logement que vous louez à un tiers ou sur un bien en SCI. Le rachat de crédit hypothécaire engendre un acte notarié obligatoire sous peine de nullité. Le notaire perçoit un montant proportionnel au montant du crédit immobilier racheté. L’hypothèque se termine un an après que vous ayez payé la dernière mensualité de votre rachat de crédit immobilier.
Quand recourir au rachat de crédit hypothécaire ?
Recourir à l’hypothèque pour un rachat de crédit immobilier doit être un acte à effectuer en dernier recours. D’abord parce que vous pouvez perdre votre bien dans le cas où vous ne pouvez vous acquitter de vos mensualités et également parce que le rachat de crédit hypothécaire comporte des frais annexes – notamment les frais de notaire suscités – non négligeables. Même si la vente du bien hypothéqué n’intervient généralement qu’en dernier recours après avoir envisagé toutes les solutions amiables possibles.
L’hypothèque dans un rachat de crédit immobilier permet, dans certains cas, d’éviter le surendettement et de revenir à l’équilibre financier avec des mensualités plus petites. Elle est notamment à envisager lorsque votre taux d’endettement est trop élevé. Autre avantage ? Rassurer l’organisme prêteur qui aura ainsi plus de facilités à vous octroyer une trésorerie complémentaire pour terminer des travaux, par exemple, ou à vous faire bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux sur votre rachat de crédit immobilier.