• Passer à la navigation principale
  • Passer au contenu principal
  • Passer au pied de page
AquelTaux ®

AquelTaux ®

AquelTaux ®

  • Qui sommes-nous ?
MENUMENU
  • Rachat de crédit
        • Choisir Mon Rachat de Crédit
          • Rachat de crédit plus demande de trésorerie
          • Prêt / Crédit personnel
          • Crédit immobilier
          • Crédit hypothécaire
          • Crédit consommation
        • Financements spécifiques
          • Rachat de crédit FICP
          • Rachat crédit locataire
          • Crédit cautionné
        • Financement véhicule
          • Rachat de crédit voiture
          • Rachat de crédit moto
  • Endettement
    • Calculer son taux d’endettement
    • Documents dossier de surendettement
  • Rachat de crédit immobilier + trésorerie
        • Rachat de prêt immo classique
          • Le rachat de crédit immobilier
          • Simulation de rachat de crédit immo
        • Financement hypothécaire
          • Le rachat de crédit hypothécaire
          • Simulation rachat de crédit hypotécaire
          • Avantages du crédit hypothécaire
        • Infos financement immobilier
          • Emprunter à taux fixe ou à taux variable ?
  • Guide du rachat de crédit
        • Comprendre le rachat de crédit
          • Principe du rachat de crédit
          • Avantages du rachat de crédits
          • Les pièges du rachat de crédit
          • Crédit avec réserve d'argent : Quelles précautions ?
        • Rachat de crédits : la solution contre les difficultés financières
          • Régularisation fiscale avec le rachat de crédit
          • Sortir du surendettement grâce au rachat de crédit
        • Obtenir un rachat de crédit
          • Rachat de crédit avec taux d’endettement élevé
          • Rachat de crédit sans justificatifs d'achats
        • Le courtier en rachat de crédit
          • Avantages du courtier en rachat de crédits
          • Obtenir un meilleur taux grâce à un courtier
          • Rôle du courtier en rachat de crédit
        • Rachat de crédit à la consommation
          • Remboursement anticipé sur crédit renouvelable
          • Loi Lagarde et Crédit renouvelable
          • Différence entre rachat de prêt personnel et crédit renouvelable
          • Ce que vous devez savoir sur le crédit renouvelable
        • Rachat de crédit cautionné
          • Avantages du crédit cautionné
          • Éviter l'hypothèque avec le rachat de crédit cautionné
          • Rachat de crédit cautionné ou crédit hypothécaire ?
          • Fonctionnement des sociétés de caution
  • Fiches pratiques
        • Qu'est ce qu' un ATD ?
        • Comment éviter un ATD ?
        • ATD employeur VS compte bancaire
        • Obtenir une mainlevée sur ATD

Quel est le taux d’un rachat de crédit pour propriétaire ?

Vous êtes ici : Accueil / Taux rachat crédits / Quel est le taux d’un rachat de crédit pour propriétaire ?

12 août 2020 by ftreca

- https://www.aqueltaux.com/merci-pour-votre-demande
Regroupez vos crédits : Jusqu'à - 60% sur vos mensualités !
Vous êtes
Vous êtes logé par?

Important :
Vous N'ETES PAS PROPRIETAIRE et :
* votre rachat (sans trésorerie) est INFERIEUR A 15.000€
ou encore
* Vous N'ETES PAS PROPRIETAIRE et :
Vous êtes FICHES BANQUES
Malheureusement nous n'avons AUCUNE SOLUTION à vous proposer, il est donc inutile de remplir ce formulaire.

Possedez vous un bien immobilier ?
* champs obligatoires
7 étapes et 3 minutes pour trouver la meilleure offre parmi 7 banques partenaires !
Détail de votre bien*
€
* champs obligatoires
Nous avons des solutions avec ou sans votre crédit immobilier !
€/mois
€
* Merci de nous renseigner l'intégralité de vos crédits immobiliers même si vous souhaitez les conserver.
* champs sont obligatoires
Les rachat de crédits ne reprennent pas les prêts à taux zéro !
€/mois
€
* Merci de nous renseigner l'intégralité de vos crédits à taux zero même si vous souhaitez les conserver.
* champs sont obligatoires
Comment je me suis débarrassé de mes problèmes d'argent ?
€/mois
€
€/mois
€
* Merci de nous renseigner l'intégralité de vos crédits consommations même si vous souhaitez les conserver.
* champs sont obligatoires
Racheter ses crédits tout en réalisant un projet personnel, travaux, voiture,... est intéressant !
€

Important :
Merci de saisir le montant de la trésorerie souhaitée, ou/et le montant du devis de votre futur projet (travaux,mariage, achat...), hors découvert bancaire et credits.

Un rachat de crédit permet d'obtenir aussi une trésorerie sans justificatif !
€
Avez-vous lu les avis sur Credimedia ? Ce site est unique, c'est un analyste confirmé qui vous répond !
Récapitulatif:
  Mensualités Capital restant dû
Crédits immo 0 €/mois 0 €
Crédits à taux zero 0 €/mois 0 €
Crédits conso 0 €/mois 0 €
LOA 0 €/mois 0 €
Devis projets   0 €
Trésorerie   0 €
Comment je me suis débarrassé de mes problèmes d'argent ?
Rejets sur mon compte
* champs obligatoires
Les étonnantes possibilités du rachat de crédit !
Votre compte est-il actuellement à découvert ?
€
* champs obligatoires
Vous ne changez pas de banque pour votre rachat de crédit !
Je suis interdit bancaire / FICP
Raison de mon interdit bancaire
* champs obligatoires
Refaire un nouveau rachat est possible et avec un meilleur taux !
J’ai déja fait un rachat de mes crédits
Date Rachat
* champs obligatoires
Les étonnantes possibilités du rachat : 35 ans/propriétaire !
Les étonnantes possibilités du rachat :
de 1 à 12 ans pour locataire, héberger !
Pour ce crédit immobilier quelle durée souhaitez-vous ?
Situation familiale
Jugement obtenu
Vous souhaitez réaliser cette opération
* champs obligatoires
Situation professionnelle
Pour l'emprunteur
Depuis
Fin de contrat
Pour le co-emprunteur
Depuis
Fin de contrat
* champs obligatoires
Rachat de crédits pendant un congé :
parental, maternité, arrêt ? oui possible.
Pour l'emprunteur
Date de reprise
Avez vous une invalidité ?
Pour le co-emprunteur
Date de reprise
Avez vous une invalidité ?
* champs obligatoires
Pour être certain que vos revenus soient suffisant, agissez sans attendre !
Revenus de l'emprunteur
€
€/mois
Salaire versé sur :
€/mois
€/mois
€/mois
€/mois
€
Revenus du coemprunteur
€
€/mois
Salaire versé sur :
€/mois
€/mois
€/mois
€/mois
€
(?) - montant des revenus locatifs que vous percevez (mois/année ?)
* champs obligatoires
Allocations perçues
€/mois
€/mois
€/mois
Avez vous d'autres revenus
Pour l'emprunteur
€/mois
€/mois
Pour le co-emprunteur
€/mois
€/mois
Votre loyer
€/mois
€/mois
* champs obligatoires
Vos charges :
Pour l'emprunteur
€/mois
€/mois
Pour le co-emprunteur
€/mois
€/mois
** Hors dépenses courantes edf,téléphones... (?) - ne pas compter dans ces charges les dépenses courantes et alimentaires, mais par exemple indiquez la location d'un parking, d'un garage, d'un loyer pour un enfant
Maîtrisez vos données personnelles, évitez les comparateurs !
Fort d'une expérience de plus de trente années, Credimedia-LePetitPoucetduCredit.com, Mandataire Non Exclusif de Banques, saura vous satisfaire. Les coordonnées fournies dans ce formulaire ne seront utilisées que par nos partenaires banquiers, et seront detruites si vous ne donnez pas suite.
Votre état Civil
Né(e) le
Etes vous fumeur ?
Etat Civil de votre coemprunteur
Né(e) le
Etes vous fumeur ?
* champs obligatoires
Enfant(s) à charge
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Né(e) le
Vos coordonnées nous sont indispensables !
Code postal - Ville
* les champs sont obligatoires
Une opération de rachat est souvent compliquée. Appelez-nous ! tél : 04.92.270.270
Contacts complémentaires
* les champs sont obligatoires
Une dernière étape avant de recevoir gratuitement
votre étude personnelle

En soumettant ce formulaire, j'accepte que les informations saisies soient exploitées dans le cadre d'une demande de financement : rachat de crédit et/ou crédit immobilier.
Les informations que vous nous avez déclarées sont résumées ci-aprés, et ne seront utilisées que par Credimedia, Mandataire Non Exclusif de Banque, partenaire de banques spécialisées.
En aucun cas, celles-ci ne pourront être cédées à des fins commerciales ou marcketing.

( Nom de jeune fille )
Né(e) le
vous êtes
Vous êtes fumeur
Votre profession est en contrat Depuis le jusqu'au
Vous êtes actuellement en jusqu'au
Vous êtes en invalidité de catégorie

Vous avez un co-emprunteur
( Nom de jeune fille )
Né(e) le
Votre coemprunteur est fumeur
La profession de votre coemprunteur est en contrat Depuis le jusqu'au
Votre coemprunteur actuellement en jusqu'au
Votre coemprunteur est en invalidité de catégorie
Votre profil
Vous êtes par vous êtes aussi propriétaire d'un bien .
Votre bien est un(e) acquis(e) par il est estimé à € l'estimation à été faite par
Votre situation et vos crédits
  Mensualités Capital restant dû
Crédits immo 0 €/mois 0 €
Crédits à taux zero 0 €/mois 0 €
Crédits conso 0 €/mois 0 €
Lao 0 €/mois 0 €
Devis projets   0 €
Trésorerie   0 €
Découvert   0 €
Vous avez eu 0 rejet(s) sur les 3 derniers mois mais ils sont tous régularisés
Vous êtes interdit bancaire pour le(s) raison(s) suivantes
Votre projet
Vous avez déjà fait un rachat de vos crédits en au près de la banque il est actuellement terminé
Vous avez un projet
Vous souhaitez un rachat pour une durée de

Contents

    • 0.1 Vos revenus et charges
    • 0.2 Revenus et charges de votre co-emprunteur
    • 0.3 Vous contacter
  • 1 Le point sur le mécanisme du rachat de crédit
  • 2 En savoir plus sur le TAEG dans le cadre d’un rachat de crédits
  • 3 Le taux d’un rachat de prêt immobiliers et de crédits à la consommation
  • 4 Obtenir le meilleur taux pour son rachat de prêts
    • 4.1 La préparation du dossier
    • 4.2 Le soutien du courtier
    • 4.3 Le choix d’une durée de remboursement courte
    • 4.4 Le recours à la délégation d’assurance
  • 5 Faire une simulation de son taux en ligne

Vos revenus et charges

Revenus fiscal 2020 déclarés
Mensuel net avant impôt sur le revenu
Congé parental
Pension d'invalidité
Chômage
Pension de retraite
Revenus locatif 2020
APL
Alloc. familiale
Autres alloc
Pension alimentaire 0€
Autres revenus 0€
Loyer hors charge et hors APL 0€
Charges locatives 0€
Pension alimentaire 0€
Diverses charges ** 0€

Revenus et charges de votre co-emprunteur

Revenus fiscal 2020 déclarés
Mensuel net avant impôt sur le revenu
Congé parental
Pension d'invalidité
Chômage
Pension de retraite
Revenus locatif 2020
Pension alimentaire 0€
Autres revenus 0€
Pension alimentaire 0€
Diverses charges ** 0€
Vous avez d'enfant(s), leur date(s) de naissance : - - - - - - - - - -

Vous contacter

Tel principal
Email principal
Tel portable
Email secondaire
Tel portable secondaire

Le point sur le mécanisme du rachat de crédit

Le rachat de crédits est une procédure qui permet à un particulier de regrouper tous ses crédits bancaires (crédit à la consommation, crédit auto, crédit immobilier, prêt personnel…) en un seul et unique emprunt afin de réduire ses mensualités et allonger sa durée de remboursement. Ce nouveau contrat est aussi appelée « regroupement de crédits » ou « rachat de prêt ». Racheter ses prêts est une solution appréciée par de nombreux particuliers surendettés et désireux de rééquilibrer leurs finances.

Pour éviter de sombrer sous le poids des dettes, le rachat de crédits est une opération qui permet de retrouver un reste à vivre plus important, c’est pourquoi c’est une solution appréciée par les particuliers qui ont un fort taux d’endettement ou qui souhaitent éviter une procédure de surendettement. Le particulier qui souscrit un regroupement de crédits peut être locataire dans ce cas ses revenus et sa situation professionnelle sera étudiée avec attention pour accepter ou non ce financement. Si le rachat de crédit n’est pas interdit pour un locataire, il est vrai que les propriétaires ont plus de chance de recevoir une réponse positive surtout si ils sont d’accord pour hypothéqué un bien immobilier. On parlera de rachat de prêt hypothécaire.

Dans tous les cas, l’emprunteur peut conserver sa durée actuelle de remboursement ou décider de l’allonger entrainant ainsi une augmentation du coût global du crédit. Dans l’un ou l’autre des cas, son choix doit tenir compte de sa situation financière. Si le demandeur est propriétaire d’un bien immobilier, il peut décider de mettre ce bien en garantie en utilisant le mécanisme de l’hypothèque, on parlera alors de rachat de crédit hypothécaire. Le bien immobilier hypothéqué servira alors de garantie.

Pour pouvoir se projeter davantage, il peut être intéressant de faire une simulation en ligne, c’est gratuit et cela donne déjà une idée de la réalisation de son projet de renégociation. Certains prêts permettent également d’obtenir en même temps que la restructuration de dettes, la mise à disposition d’une trésorerie supplémentaire non affectée pour réaliser : des travaux, un achat immobilier, un mariage, un voyage, le paiement des études des enfants, l’achat d’une voiture… La possibilité de bénéficier d’un meilleur taux de crédit que les précédents constitue aussi un motif supplémentaire pour engager une telle opération.

En savoir plus sur le TAEG dans le cadre d’un rachat de crédits

Le TAEG (c’est à dire le « taux annuel effectif global ») est un excellent outil de comparaison lorsque l’on veut renégocier un prêt ou racheter plusieurs emprunts. Le TAEG pemet de faire la différence entre plusieurs offres de regroupement de crédits proposées par les banques. Il contient, conformément à l’article L314-1 du code de la consommation, l’ensemble des « frais, taxes, commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects supportés par l’emprunteur et connus du prêteur ». Autrement dit, le TAEG prend en compte tous les frais et intérêts imputables au prêteur pour cet emprunt bancaire. Cependant, il ne peut dépasser le taux d’usure, calculé par catégorie de financement et rendu public tous les trois mois par la Banque de France.

Le particulier, qu’il soit locataire ou propriétaire, peut se servir du TAEG afin d’évaluer le coût total d’un rachat de prêt. Il s’agit là d’un indicateur essentiel de la renégociation qui pourra vous guider dans la réalisation de votre projet et le choix de votre banque.

Le taux d’un rachat de prêt immobiliers et de crédits à la consommation

Le but d’un rachat de crédits est donc de réduire le taux et d’augmenter la durée de paiement des crédits pour rembourser à la banque une mensualité plus faible chaque mois. Il est important de comprendre que regrouper ses prêts implique une augmentation du coût total du crédit.

Cet indice est relativement le même que pour un prêt immobilier classique. L’année 2020 semble consacrer de nombreux changements dans l’évolution du taux de rachat de crédits immobiliers, qui tend à remonter pour les propriétaires.

Les particuliers bénéficiant d’un crédit à la consommation peuvent redouter des taux de rachat élevés. En effet, lorsque l’on veut racheter ce type de crédits, les taux proposés par les banques sont supérieurs aux taux d’emprunts des prêts immobiliers. Si vous prévoyez de solliciter un rachat de crédits pour un crédit immobilier ainsi que pour un crédit à la consommation, assurez-vous que la part réservée à l’immobilier représente plus de 60 % du montant total. Avec cette stratégie, le taux du rachat de crédit sera fonction de celui de l’immobilier et non du crédit à la consommation beaucoup plus important.

Dans l’hypothèse où les crédits à la consommation et autres prêts locataires seraient majoritaires, le taux de rachat de crédits oscillera entre 4,80 et 5,5 %. Les durées sont logiquement plus courtes (36 à 96 mois) comparativement aux autres types de rachats de crédits.

Obtenir le meilleur taux pour son rachat de prêts

Pour un propriétaire, il est facile d’obtenir un meilleur taux d’intérêt pour racheter des prêts si toutes les démarches sont menées à bien.

La préparation du dossier

Préparer un bon dossier pour la banque est un préalable à ne pas négliger si l’on souhaite racheter des prêts. Il faut que vous ayez à portée de main les justificatifs de vos revenus. Définissez correctement votre situation familiale et professionnelle ainsi que votre bilan financier. Il faudra préciser si vous êtes locataire ou propriétaire. Il est important de fournir tous les éléments qui permettront de rassurer la banque ou l’établissement financier prêteur. Faites le calcul de votre taux d’endettement, et ce, en vous inspirant de votre tableau d’amortissement pour chacun de vos prêts.

Le soutien du courtier

Le courtier est un professionnel spécialisé dans le regroupement de prêts qui a pour mission de vous proposer une offre personnalisée qui correspond à vos besoins, sur analyse, bien entendu, de votre profil.

Son objectif est de vous aider à monter un dossier qui permettra de diminuer vos mensualités, c’est à dire de payer moins d’euros chaque mois. Pour cela, il vous suit tout au long du processus jusqu’à l’obtention de la solution qui correspond à votre projet. Se faire accompagner par un courtier qualifié, c’est optimiser ses chances d’obtenir le meilleur taux de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’un établissement financier. Il est même possible de demander une trésorerie complémentaire pour réaliser des travaux.

Le choix d’une durée de remboursement courte

Raccourcir la période de remboursement de votre prêt influe sur le taux du rachat de crédit proposé par les banques. Il est dans votre intérêt de préférer la proposition de votre courtier offrant la durée de prêt bancaire la plus courte afin d’espérer pouvoir décrocher le taux de rachat de crédits idéal. Lors d’une opération de regroupement, il est intéressant de faire baisser ses mensualités mais plus les mensualités seront faibles plus la durée du regroupement sera long et plus le coût global du crédit sera élevé. Il est donc important de ne pas prévoir une échéance trop longue.

Le recours à la délégation d’assurance

Grâce à la loi Lagarde, tout emprunteur est désormais autorisé à souscrire une assurance emprunteur différente de celle généralement proposée par l’organisme qui accorde le prêt. En déléguant l’assurance à une autre structure, vous baisserez ainsi probablement le taux d’intérêt proposé. Or, le calcul de ce taux se fait sur le montant total emprunté pour la durée de remboursement. Il affecte donc indirectement le taux de base de votre crédit. A contrario, l’assureur privé devra calculer ce taux en fonction du capital restant dû.

Faire une simulation de son taux en ligne

Le rachat de crédits est un engagement qui a cours jusqu’à la fin de la durée (longue, en principe) prévue pour le remboursement de chaque mensualité de tous vos crédits. Vous vous exposez donc à des risques pour votre budget si vos prévisions sont erronées. La simulation de rachat de crédit pour propriétaire est recommandée afin d’évaluer l’évolution de votre situation financière et votre capacité de rembourser dans le temps. Sur internet, il existe une multitude de simulateurs accessibles gratuitement. Ceux-ci vous permettront d’estimer le nombre d’euros à débourser chaque mois pour renégocier vos emprunts.

Avant de monter votre dossier, vous pouvez faire des simulations de rachat de crédit qui faciliteront le calcul de votre taux d’endettement, le calcul du capital restant dû et la connaissance du montant précis des frais de notaire. Elles aident aussi à la constitution de votre tableau d’amortissement.

Pour ce faire, vous devez rassembler toutes les informations relatives à vos emprunts en cours : durée de remboursement, taux d’intérêt et mensualités. Remplissez les champs de la calculette de rachat de crédit, en y insérant vos revenus nets (ainsi que ceux de votre co-emprunteur si le prêt a été réalisé à deux) et vos revenus mensuels récurrents. Toutes vos charges récurrentes doivent être mentionnées, comme les pensions alimentaires, les pensions de retraite, les allocations familiales, etc. La nature de chacun de vos prêts couplée de leur mensualité respective est digne d’intérêt si vous voulez avoir des résultats fiables.

Autres articles sur ce sujet :

  • Le taux d’un rachat de crédits
  • Faire une simulation pour connaître le taux d’un rachat crédit propriétaire
  • Le rôle du courtier pour un rachat de crédit propriétaire
  • Comparer les taux pour mon rachat de crédit propriétaire
  • Comment trouver le taux le plus bas pour un rachat de crédit propriétaire ?
  • Trouver le meilleur taux pour un rachat crédit
  • Quel est le taux d’un rachat crédit conso ?
  • Le taux d’un rachat de crédit hypothécaire

Taux rachat crédits

Footer

AquelTaux.com Aqueltaux.com est une marque commerciale appartenant à la société Credimedia, mandataire non exclusif des huit banques spécialisées en rachat et regroupement de crédits

info@aqueltaux.com

à propos

  • Qui sommes-nous ?
  • Financements
  • Nous rejoindre

informations légales

  • Mentions légales
  • Vie privée
  • CGU

Liens utiles

  • Comparer les Taux de rachat de crédit
  • Financements
  • Emménagement
  • Facebook
  • Google
  • Instagram
  • Twitter
  • YouTube

Copyright © 2021 AquelTaux.com. All rights reserved. Return to top