Les taux d’intérêt des crédits immobiliers évoluent constamment et il se peut qu’ils soient désormais plus bas que lorsque vous avez souscrit le vôtre. Si tel est le cas, il peut être intéressant de simuler le rachat de votre crédit immobilier pour trouver les meilleures offres et réaliser des économies.
Les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez souscrit votre prêt immobilier ? Vous voulez bénéficier des taux actuellement en vigueur ? C’est tout à fait normal !
Le rachat de crédit immobilier peut être une solution avantageuse à bien des égards si certaines conditions sont réunies. Notre outil de simulation en ligne vous permet d’y voir plus clair parmi toutes les offres existantes afin de trouver celle qui sera la plus adaptée à votre situation.
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier ?
Vous avez du mal à appréhender la notion de rachat de crédit immobilier ? La différence entre le ” rachat de crédit ” et le ” rachat de crédit immobilier ” n’est pas claire pour vous ? Pour vous aider à comprendre exactement ce qu’est un rachat de crédit immobilier il convient de le distinguer du ” rachat de crédit ” et de la ” renégociation de crédit “.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit est une opération qui vise à effectuer un regroupement de tous vos crédits en cours (crédit à la consommation, crédit immobilier, etc…) en un seul et unique crédit auprès d’une même banque. De la sorte vous n’avez plus qu’une seule mensualité à taux unique à débourser tous les mois pour tous vos crédits. Bien que le regroupement de crédits représente un coût, il vous permet de réorganiser vos dépenses et d’avoir un budget mensuel clair et défini.
La renégociation de crédit
La renégociation de crédit consiste à vous rapprocher de l’établissement auprès duquel vous avez un emprunt en cours pour en renégocier les termes afin de vous rapprocher des taux actuels. Une telle négociation peut vous permettre de réaliser des économies et présente l’avantage, contrairement au rachat de crédit, de n’engendrer aucun coût supplémentaire. Cependant, la renégociation reste limitée au bon vouloir de votre banque. C’est pourquoi, il peut être utile de se tourner vers le mécanisme du rachat de crédit immobilier.
Le Rachat de crédit immobilier
Un rachat de crédit immobilier est un mécanisme qui vous permet de faire appel à un établissement concurrent pour qu’il rachète votre crédit en cours et vous propose de meilleures conditions de remboursement que celles présentes dans votre contrat actuel.
Faire appel au mécanisme du rachat de crédit représente un coût mais permet, grâce à un meilleur taux, de lisser les frais pour obtenir de meilleures mensualités.
Les 3 bonnes raisons de faire racheter son prêt
Vous hésitez à demander un rachat de crédit ? Vous n’en voyez pas l’intérêt ? Le rachat de crédit immobilier est intéressant à bien des égards car il peut vous permettre de bénéficier du meilleur taux et de faire baisser vos mensualités. Dans de rares cas, le rachat de crédit peut également provoquer la réduction de la durée de votre emprunt.
Vous bénéficiez du meilleur taux
Vous avez souscrit un prêt immobilier à un taux élevé et les taux sont désormais très bas ? Vous ne comprenez pas pourquoi vous devriez continuer à payer des mensualités à un taux supérieur alors qu’un nouvel emprunteur paye moins que vous ? Vous avez raison ! Le système de rachat de crédit immobilier présente un avantage non négligeable car il vous permet de bénéficier d’un prêt établi selon les taux en cours et de réaliser des économies sur vos dépenses mensuelles.
Vous pouvez réduire vos mensualités
Votre situation a changé (perte d’emploi, arrivée d’un enfant, etc…) ? Vous voulez éviter une situation d’endettement ? Le rachat de crédit immobilier peut vous permettre de recalculer vos mensualités à la baisse afin de libérer du budget pour le financement d’un nouveau projet (travaux, achat, etc…) ou pour vous sortir d’une situation d’endettement (surendettement, ATD, etc.).
Vous augmentez votre capacité de remboursement
Vous avez contracté un emprunt sur 20 ans ? Avec les taux actuels vous pourriez bien avoir la capacité de rembourser votre prêt plus rapidement que prévu ! En effet, demander un rachat de votre crédit immobilier peut parfois vous permettre de réduire de manière significative la durée de votre crédit tout en conservant les mêmes conditions de remboursement.
Attention toutefois car un rachat de crédit engendre des frais supplémentaires et vous coûte généralement plus cher que votre crédit initial. Cependant, la démarche peut s’avérer intéressante si certaines conditions sont réunies.
Les 4 conditions pour une opération réussie
Vous voulez savoir si un rachat de crédit immobilier est intéressant dans votre situation ? Pour le savoir il convient de vérifier que 4 conditions préalables sont bien réunies.
Il reste plus de la moitié de la durée du prêt
La première condition pour qu’une telle démarche représente un intérêt est que la durée de remboursement restant soit supérieure à celle passée. Idéalement il est conseillé de ne pas conclure une opération de rachat si vous avez déjà remboursé plus du tiers de votre crédit initial.
Le capital restant à rembourser doit être supérieur à 50 000 €
La seconde condition pour qu’un rachat de crédit vous soit bénéfique est que le total du capital restant à rembourser représente au minimum 50 000 €. Notez toutefois qu’il est préférable, aux yeux de nombreux experts, qu’il se situe aux alentours de 70 000 €.
Le nouveau taux doit être inférieur d’au moins 0,8 %
Demander à une banque de racheter votre crédit immobilier ne sera intéressant que si le taux d’intérêt actuel est inférieur d’au moins 0,8 % par rapport à votre taux d’emprunt initial.
La nouvelle offre reste intéressante malgré les frais annexes
Le de rachat de crédit immobilier représente un coût, tant auprès de votre ancien établissement prêteur qu’auprès du nouveau car il faut prendre en compte les indemnités, les frais d’assurance ainsi que les frais de dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Lorsque vous souscrivez un crédit, l’établissement qui vous prête les fonds inclut (sauf exceptions) des frais en cas de remboursement anticipé. Ces frais visent à compenser les pertes de la banque sur les intérêts qui ne lui seront pas versés. Ces indemnités sont au maximum égales à 3 % (mais souvent moins) du capital restant à rembourser + 6 mois d’intérêt calculés sur le taux moyen.
Il est toutefois possible d’être exonéré de ces frais si :
- Vous les avez négocié
- Vous demandez le rachat dans le cadre de la vente de votre logement
- Vous avez perdu votre emploi
- L’un des emprunteurs décède
Les frais issus de la garantie
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, l’établissement qui vous octroie le prêt vous fait souscrire une garantie. Cette garantie constitue une assurance en cas de non paiement de vos mensualités. Le coût de cette assurance varie et doit être pris en compte lorsque vous faites racheter votre crédit.
Les frais de dossier
Les frais de dossier correspondent à un montant généralement situé entre 1 % et 5 % du total du capital racheté. Il peut arriver que certains établissements vous en fassent grâce en fonction de votre situation. N’hésitez donc pas à négocier.
Par ailleurs, notez bien que ces frais ne sont dus que si vous signez effectivement le contrat de rachat avec l’établissement.
Vous êtes perdu parmi toutes ces informations et n’arrivez pas à déterminer si une telle opération serait bénéfique dans votre situation ? Les mathématiques ne sont pas votre fort ? Notre simulateur en ligne va vous permettre d’y voir plus clair en sélectionnant pour vous la meilleure offre.
Comment effectuer votre simulation ?
La simulation de votre rachat de crédit est extrêmement simple puisqu’il vous suffit de remplir le formulaire avec les données qui vous sont demandées :
- Montant initial
- Montant remboursé
- Taux d’emprunt
- Etc…
Une fois toutes les informations remplies, le simulateur calcule pour vous les solutions les plus adaptées à votre situation en vous proposant l’établissement qui vous fera réaliser le plus d’économies.
Vous n’êtes toujours pas convaincu de l’utilité de simuler le rachat de votre crédit immobilier ? Cet outil offre pourtant de nombreux avantages.
Les 6 grands avantages du simulateur de Aqueltaux
Le simulateur de rachat de crédit réalise les recherches à votre place et vous fait donc économiser énormément de temps… et d’argent !
Il est simple d’utilisation
Le premier avantage du simulateur de rachat de crédit réside dans sa simplicité d’utilisation. La démarche est extrêmement facile puisqu’il vous suffit de vous munir de votre contrat d’emprunt actuel et de remplir les informations demandées par l’outil. Le simulateur s’occupe du reste !
Il vous fait gagner du temps
Vous avez prévu d’aller sur le site de chaque établissement de crédit ? Vous avez pris des rendez-vous auprès de plusieurs banques ? Si vous effectuez les démarches par vous même votre recherche du meilleur taux va s’avérer être une opération fastidieuse et chronophage. C’est pourquoi le simulateur en ligne vous propose toutes les meilleures solutions en analysant votre requête au regard des offres disponibles.
Il analyse objectivement les offres
Lorsque vous contactez un établissement de crédit, celui-ci cherchera à vous attirer dans son portefeuille de clients en omettant parfois les aspects négatifs ou les manques de son offre. Passer par un simulateur permet d’obtenir un avis objectif sur les offres disponibles auprès de tous les établissements recensés.
Vous pouvez faire des prévisions claires
Un rachat de crédit immobilier n’est pas une opération anodine. C’est pourquoi les résultats de notre simulateur vous permettent d’obtenir des prévisions claires et adaptées à votre capacité de remboursement. Cela vous permet donc de pouvoir prévoir un peu plus sereinement votre budget et d’organiser les dépenses de la vie quotidienne.
Vous obtenez une réponse rapide
Les taux actuels sont très intéressants et vous voulez en bénéficier dans les meilleurs délais ? Vous avez raison car chaque mensualité à un taux élevé vous fait perdre de l’argent. En faisant une simulation de rachat pour votre crédit immobilier en ligne, vous avez la garantie d’obtenir les meilleurs résultats mais également d’obtenir une réponse rapide. Cet élément n’est pas négligeable quand on sait que l’ opération de rachat de crédit immobilier prend en moyenne trois mois.
Vous bénéficiez de l’expertise d’un courtier
Le rachat de crédit peut être un domaine assez sibyllin pour qui n’en n’est pas expert et il peut parfois être délicat de négocier avec une banque. C’est pourquoi nous vous proposons de bénéficier gratuitement de l’expertise d’un courtier dans vos démarches de rachat de crédit suite à votre simulation.
En résumé, un rachat de votre crédit immobilier est une solution qui peut vous offrir de nombreux avantages et vous permettre de réaliser des économies parfois conséquentes. Il faut toutefois tenir compte de plusieurs éléments pour être certain qu’une telle opération vous soit profitable. C’est pourquoi, effectuer une simulation en ligne pour un rachat de crédit vous permet de faire le point sur les différentes offres disponibles et d’avoir l’assurance que le rachat de votre crédit vous soit profitable.