Vous ne parvenez plus à joindre les deux bouts chaque mois. Avec les dettes qui s’accumulent et les imprévus financiers, vous êtes en situation de détresse financière. Les difficultés financières sont pourtant un “tue-bonheur” rapide. Il est donc important de trouver des solutions efficaces pour s’en sortir. Voici quelques conseils pour vous aider à retrouver une situation financière saine et un train de vie normal.
Établir un budget
Réaliser un budget, c’est faire votre premier pas vers des finances saines. Certes, cela exige des efforts et implique une certaine discipline. Toutefois, les avantages de cette démarche sont nombreux. Elle procure la tranquillité d’esprit et la stabilité financière. Puisque vous pourrez voir clairement où va votre argent, vous aurez un sentiment de liberté et moins de stress.
Faire un budget comporte trois phases importantes. La première consiste à planifier vos dépenses du mois selon vos revenus. Notez les impôts, les frais de transport, la nourriture, le loyer, l’essence, etc. Déterminez les postes de dépenses où vous pouvez réduire les frais. Après cette première étape vient l’application. Ceci correspond à la tenue du budget établi. Chaque euro est important si vous souhaitez éviter des problèmes dargent. Ainsi, vous devez faire des efforts pour respecter vos prévisions budgétaires en bien gérant vos impulsions d’achat. Enfin, la dernière étape est l’évaluation. Comparez la réalité avec vos prévisions initiales. Tenez-en compte pour l’établissement du budget du mois suivant.
Pour réaliser votre budget, vous pouvez utiliser un stylo et une feuille, ou encore un tableau Excel. Mais, comme il s’agit d’une tâche peu passionnante, la meilleure solution est de vous servir d’une application de gestion budgétaire.
Ne pas accumuler de nouveaux crédits
De nos jours, obtenir un crédit à la consommation est de plus en plus facile. En ligne, la réponse est rapide. Par ailleurs, l’emprunteur n’a pas à fournir de justificatifs sur l’utilisation du prêt. Si vous voulez devenir financièrement indépendant, vous devez absolument éviter de vous laisser tenter par ces prêts. Utilisez uniquement une carte de débit et évitez les achats à crédit. Soyez strict envers vous-même. Ainsi, vous pouvez sortir rapidement de votre situation financière difficile.
Si vous avez déjà accumulé trop de prêts, déterminez ceux que vous pouvez annuler ou rembourser intégralement pour assainir vos finances personnelles. Si par exemple vous avez acheté une seconde voiture, la revendre vous permet de vous libérer d’une partie de vos dettes.
Créer une source de revenus complémentaires
Pour pouvoir faire face à vos problèmes de dettes, il est important d’avoir assez d’argent. Pensez ainsi à augmenter vos revenus. A cet effet, vous pouvez créer un business, en plus de votre travail. Utilisez vos compétences, votre talent et votre savoir-faire pour générer des revenus supplémentaires. Vous pouvez créer des objets, réparer des ordinateurs, donner des cours de cuisine, de langue, etc. Soyez régulier pour obtenir des résultats tangibles.
Internet aussi est une source fabuleuse d’opportunités. Grâce aux sites de cashback, vous pouvez être remboursé d’une partie de vos achats. Si vous faites du parrainage, ces sites vous reverseront quelques euros pour chaque filleul. Si vous avez la fibre artistique, écrivez des e-books pour vous constituer de revenus passifs grâce au droit d’auteur. Vous êtes passionné par la photographie ? Réalisez des photos et vendez-les sur le web.
Pour augmenter vos revenus, vous pouvez aussi mettre en location une partie de votre maison à un étudiant par exemple. Transformer votre façade ou encore votre voiture en support publicitaire peut aussi vous procurer une source d’argent supplémentaire.
Saisir la commission de surendettement
Si vous ne parvenez plus à faire face à vos dettes et sentez au bord de l’asphyxie financière, une solution est de saisir la commission de surendettement. Ce dernier mettra une procédure pour votre rétablissement personnel en négociant un plan amiable de remboursement avec vos créanciers. Ce plan peut prévoir une baisse, voire une suppression des taux d’intérêt, un report des échéances ou encore un allongement de la période de remboursement.
Il faut en revanche savoir que, après le dépôt de votre dossier de surendettement auprès de la commission, vous serez tout de suite inscrit au Fichier des Incidents de paiements des Crédits aux Particuliers (FICP). Ceci rend impossible l’obtention d’un nouvel emprunt auprès d’un établissement financier. Vous devez donc faire preuve de rigueur dans la gestion de votre budget afin d’éviter une nouvelle situation financière difficile.
Recourir à un rachat de crédits
Le rachat de crédits est une autre solution à vos problèmes de dettes. Cette opération bancaire consiste à regrouper tous vos prêts en cours en un seul nouveau crédit avec une unique mensualité plus allégée. Vous retrouvez ainsi un reste à vivre plus élevé et un budget équilibré. Comme vous n’aurez plus qu’un seul prêt, la gestion de votre budget est simplifiée.
Pour bénéficier de la meilleure offre de rachat de crédits, faites-vous accompagner par un courtier. Ce professionnel négociera pour vous les meilleures conditions de crédit auprès des banques.