En dépit des annonces de reprise, le véritable indicateur de croissance :  le chômage, ne chute pas et les craintes d’un retour de l’inflation à moyen terme, ne semblent guère intéresser les chroniqueurs économiques les plus pessimistes.

Croissance en berne, usines qui débauchent, désindustrialisation de la France, consommation qui ne redémarre pas, distribution de crédits à la consommation qui continue de chuter, modification des habitudes de consommation des ménages, épargne qui augmente, mais surtout prévisions de chômage ne s'améliorant pas, ce dernier s’il s’inversait resterait le seul véritable facteur d’une vraie reprise.

Historiquement la reprise se traduisait par une croissance supérieure au potentiel de production car alimentée par une hausse forte de la distribution de crédit et des stocks au plus bas. La reprise " annoncée " sera, de ce point de vue, fort différente, en effet celle-ci stimulée par des liquidités créées généreusement et sans contrepartie économiques repose sur des fondations ni saines, ni durables. Notre monde économique après cette crise qui a vu le système bancaire échapper de justesse à une implosion, ne peut croire repartir sur des politiques de crédits excessifs. Dans ce contexte d'absence de croissance et d'inflation, très faible (+ 0,9% fin 2009), les taux des prêts immobiliers et des prêts de restructurations, devraient rester stables durant le premier semestre 2010 et d'après la plupart des analystes devraient légèrement remonter au second semestre 2010.

Rappelons quelques chiffres (Calcul taux de rachat de credit), début d'année 2009,  'OAT 10 ans - Tec10 qui sert de référence au taux fixe des prêts immobiliers a beaucoup baissé  puis s'est stabilisé autour de 3.60%, il devrait remonter durant le second semestre 2010 aux alentour 4 %.

 " le rachat de son crédit immobilier reste d'actualité en 2010 "

En février et ceci pour encore quelques mois, jusqu’en milieu d’année 2010, il est idéal de renégocier son crédit souscrit en 2008.

Rappelons que la renégociation de crédit entraîne souvent des frais annexes, sans compter les pénalités de remboursement qui peuvent se révéler très dissuasives, ainsi de nouvelles garanties et frais de dossier notamment, peuvent venir annuler l'intérêt financier de l'opération de rachat.

Un emprunteur peut néanmoins profiter de la renégociation de ses crédits pour financer un apport en vue d'un achat immobilier, afin de présenter à son banquier un endettement  avant achat plus flatteur. Rappelons que racheter ses crédits prêts personnels, découverts, … avec un meilleur taux ou même financer des travaux, acheter une voiture, ou encore dégager une trésorerie représente une saine gestion de son endettement. Et pourquoi ne pas profiter de cette renégociation pour bénéficier d’une délégation d’assurance emprunteur moins coûteuse.

Néanmoins, Aqueltaux renouvelle ses recommandations de prudence pour les prêt à taux variable, et de rester vigilant sur les conditions de l'offre de crédit. Choisir un taux capé (+ 1 ou + 2) plutôt qu'une durée capée est préconisé, afin que la hausse éventuelle des mensualités reste supportable pour le budget de l'emprunteur.

Conséquence sur les opérations de refinancement de crédits immobilier ? des taux variables ou fixes plus faibles vont permettre aux courtiers de banque spécialistes du rachat de crédit en ligne de faciliter la réussite de dossiers de rachat pour des clients très endettés, dossiers précédements refusés pour cause d'effet conjugué de critères bancaires plus strictement appliqués et de taux chers. Une baisse des taux de l'usure ce trimestre (1er trim. 2010) devrait accentuer encore la baisse des taux de restructuration généralement toujours proche du taux de l'usure.   (février 2010) 

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