À la recherche d’une solution pour soulager vos multiples prêts, vous auriez sûrement déjà entendu parler du rachat de crédits conso. Que signifie cette expression ? Cette possibilité vous permettrait-elle réellement de rembourser vos dettes et d’effectuer le financement de vos projets ? Comment souscrire à une telle opération ? Retrouvez dans ce bulletin, l’essentiel sur le rachat de crédits à la consommation.
Qu’est-ce que le rachat crédits conso ?
Le rachat de crédits conso ou encore regroupement de prêts conso est une appellation familière du « rachat de crédits à la consommation ». C’est une opération financière représentant une excellente option pour un emprunteur ayant plusieurs crédits à la consommation en cours. Il repose sur le principe du regroupement de toutes les mensualités de divers crédits conso contractés par ce dernier.
Cette opération est très favorable à un débiteur confronté au surendettement. Désormais, l’emprunteur devra rembourser une unique mensualité. Celle-ci sera beaucoup moins importante que la somme de toutes les autres qu’il soldait précédemment. Le regroupement de prêt implique généralement une intervention bancaire.
Ledit rassemblement peut concerner des crédits conso et immobilier et peut entre autres requérir une garantie.
Quels sont les principaux avantages d’un regroupement de crédit à la consommation ?
La réduction du montant des mensualités et du taux d’endettement
Le rachat crédits conso constitue une alternative efficace et rapide pour faire baisser le montant total de ses mensualités de crédit afin d’en faciliter le remboursement.
Regrouper ainsi plusieurs prêts en un seul réduit non seulement la mensualité à rembourser, mais permet au débiteur d’améliorer son budget. Il peut de ce fait envisager de lancer un projet. Le rachat crédits conso servira par la même occasion à baisser le taux d’endettement. Ainsi, l’emprunteur évitera de se retrouver face à la commission de surendettement.
La diminution du taux d’endettement faciliterait d’ailleurs la tâche à l’emprunteur dans sa quête de financement d’un nouveau projet. C’est en l’occurrence le cas d’un besoin de trésorerie. Celui-ci peut en effet être inclus lors d’une opération de regroupement de crédit à la consommation.
Une gestion simplifiée
Quand une personne se fait racheter ses crédits, il rassemble plusieurs situations de prêts en une seule et unique. Il acquiert donc une situation financièrement plus saine qui lui facilitera la gestion de son patrimoine. Aussi, il n’y a pas que les dettes et les paiements qui sont simplifiés, les assurances également le sont.
Toute personne habituée au prêt n’est sans doute pas sans savoir ce que c’est que l’assurance emprunteur. Il s’agit d’une sorte de garantie qu’exigent la plupart des prêteurs, notamment une banque ou tout autre établissement de crédit avant de faire un prêt. Cela permet de couvrir les risques d’invalidité, d’incapacité ou de pertes d’emploi.
Cette assurance est donc imposée pour le nombre de prêts en cours. Une fois qu’il a été possible de regrouper ces derniers en un seul, l’assurance-emprunteur devient unique. Surtout, l’on constate que son coût est relativement moins élevé.
La possibilité de négociation sur de meilleures conditions
Lors d’un rachat de crédits conso, l’emprunteur a la possibilité de négocier différents paramètres de son nouveau prêt. Il peut s’agir de :
- Les pénalités de remboursement anticipé ;
- La modulation des échéances ;
- Des demandes d’exonération, etc.
Qu’est-ce que le rachat de crédits conso + immobilier ?
Le rachat crédits conso + immo constitue un regroupement de crédits de consommation et de crédits immobiliers en un seul emprunt. En effet, il est tout à fait possible de regrouper aussi bien un crédit à la consommation et un crédit immobilier.
Les avantages demeurent les mêmes à savoir la réduction des mensualités, des assurances, du taux d’endettement, etc. Il est également important de soulever l’avantage de la durée de remboursement du nouveau crédit.
Comment se déroule un regroupement de crédit à la consommation ?
La possibilité de contacter une structure tierce
Souvent, lors d’un rachat de crédit, l’emprunteur devra solliciter l’intervention d’une tierce structure financière au lieu de souscrire à l’offre d’une banque. Il s’agit principalement d’un établissement de crédit qui se chargera de la restructuration de sa dette. Ce type de structure assure parfaitement le rôle d’une banque.
La procédure d’étude de dossiers
Quand une offre de rachat de crédit est soumise à une institution financière, elle entame une étude de faisabilité. Au cours de celle-ci, différentes normes ou critères de recevabilité sont examinés. C’est à la suite de cela que la commission décidera si oui ou non, elle devra accepter la demande.
Lorsque les conditions sont bonnes, le dossier passe. Sinon, le processus ne pourra pas aboutir. Pour ne pas être surpris par un rejet, il est important de vérifier soi-même la consistance de son profil. Il est recommandé de le faire avant d’engager une quelconque procédure. Cela se fera grâce à une simulation en ligne de rachats crédits conso.
Le simulateur du rachat crédits conso
Le simulateur du rachat des crédits à la consommation représente un logiciel des finances. La simulation d’une opération de regroupement de crédits permet à un amateur de se faire un point de vue professionnel sur un dossier de rachat en fournissant des informations en ligne.
Ce type de logiciel est disponible sur de nombreux sites internet de professionnels. Son service est généralement gratuit et sans engagements. Plusieurs informations vous seront demandées pour ce faire. Le programme vous demandera de renseigner des données telles que :
- La durée de vos prêts ;
- Le montant de vos mensualités ;
- Les différents taux des prêts ;
- Le besoin ou non d’une nouvelle trésorerie, etc.
Au bout de l’analyse, vous pourriez avoir une première idée objective sur votre situation d’endettement. Vous en saurez également plus sur la possibilité d’aboutissement de votre demande.
Comment bénéficier d’un rachat de crédit à la consommation dans les meilleures conditions ?
Comme toute opération financière, le regroupement de crédit nécessite des démarches spécifiques pour conclure des négociations avantageuses. Ce domaine étant un secteur épineux, une intervention professionnelle et experte est requise. Pour cette raison, il est absolument recommandé d’embaucher un courtier rachat crédits conso.
Ce spécialiste a l’habitude de travailler avec les institutions financières et les banques à l’échelle nationale. Pour cela, il est à même de connaître les conditions les plus avantageuses pour son client. En fonction de votre budget, du montant total de vos prêts, d’un éventuel désir de financement d’un projet, il fera le nécessaire.
En outre, il dispose d’un vaste réseau de partenaires. Il peut faire jouer cet atout en la faveur du dossier qu’il a en cours. L’intervention d’un courtier dans l’opération de regroupement de prêts conso offre un avantage personnel au débiteur.
Ainsi, il s’agit d’une bonne façon de réaliser des économies. Le recours à un courtier nécessite le paiement d’un certain coût ; celui des honoraires. Cependant, l’on gagne énormément lors du succès des négociations. Par ailleurs, de nombreux autres avantages sont associés au fait de recourir à cet expert. Il s’agit notamment des gains de temps et d’énergie.
En définitive, on retient que le rachat de crédit à la consommation est une alternative très intéressante. Elle pourrait sauver la situation et la liberté financières d’une personne submergée par les prêts. Cela suggère de nombreux avantages, mais il ne faudrait pas ignorer quelques minimes inconvénients. Il s’agit surtout du rallongement de la durée du remboursement.
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